1.before investment

明确你的financial goal 以及meet financial goal了以后要做什么

eg1.如果目标是多少岁前想退休，那就要算算每年存多少钱，退休后平均每年多少投资回报和退休金才够用。据统计每晚10年开始存钱和投资，10年后就要付出双倍的代价才能完成目标。在不计INFLATION的情况下，你仍需要60%的退休前收入水平来维持至少20年的退休后生活（事实是北美大部分的人达不到这个目标）。

eg2.有些人有钱了以后只是想和孩子们一起享受生活，那他也许没有必要为了100万而辛苦地加班工作。这个思考让我们可以正确判断做什么事情是值得的。

2. 了解investment

2-1 短期内必有风险（股票平均5年大跌一次），长期看必有高回报（自1970年以来北美所有投资的回报率是平均每年6%-8%）

2-2 investment的种类：mutual fund, stock (long term), real eastate, business. 注意：option, stock (short term), 期货，外汇等短期的买卖操作被视为目光短浅的投机行为，因为市场是无法预测的，任何依赖技术或者预测进行短期投资的方法被证实是经不住考验的。据统计，1970年以来，所有一直进行short term trading的invester最终都没有赚钱。专家建议，如果一个投资项目从一开始就没有把握hold 5年以上，那么从一开始你就不要投资它。中国的股市是个例外，因为它还远远没有步入正轨，但是如果你过把菲特的分析，看过国内的老百姓的论坛，就会相信，中国的股市并不像传说中的那样一定会帮你赚大钱，中国的股民一向是好了伤疤忘了疼的。

2-3 关于投资回报。并不是只看年率，别忘了减去平均每年3%的通货膨胀率，以及从投资利润产生的tax. 实际上，怎样避税才是投资的首要考虑问题。

2-4 这一条很搞笑，但据说是很严重的问题：不要让老公全权管理家庭投资，有些令人震惊的统计数据如下：

2-4-1北美50%的家庭最终走向解体。

2-4-2据统计，女人活得比男人长。也就是说大部分女人要面临老来独自应付生活的局面。

2-4-3据统计，64%以上的独身女人处在贫困线。

2-4-4据统计，夫妻沟通好的投资回报比沟通不好的高。

3. investment策略

3-1diversify(分散风险)是被证实经得起考验的有效投资策略，因此，无论采取哪一类投资，分散投资都是必要的，包括海外的投资，但是不要太多，以便管理。

3-2 mutual fund目前是最可靠的投资，原因如下：

3-2-1个人的投资水平永远比不上专业full time的投资专家。

3-2-2 mutual fund是diversify的典型体现。

3-2-3 由于mutual fund不象股票那样反应快速，减少了个人短期买卖的欲望，从而降低了风险。

3-3 保持3-6个月的生活费在HIGH INTEREST SAVING ACCOUNT. 看到有帖子问URGENT MONEY, 我想这个应该是最专业的回答。(我以前的认知有误，我以为要2年，今后要加大投资幅度）当然前提是你已经买了合适的保险，保险必须囊括房、车、健康及工作能力（比如遭遇残疾）；投资性质的人寿保险要慎重，有很多陷阱。

3-4 RRSP(加拿大)、401K(美国)等退休金计划永远是投资的首选，绝对不是像有些人分析的那样是政府的陷阱，如果大家有兴趣的话以后再分析。买满后再做其它的投资。但是注意不要大量放在GIC，GIC可能连INFLATION都COVER不了。应该大量放在mutual fund 和 long term stock上。

3-5 尽量避免让银行代理你的投资，因为收费太高而且选择很少。当然新手期间可以用银行的。

以上都是浅显的概括，我会继续研究和大家分享。

[此贴子已经被作者于2008-1-9 13:00:13编辑过]

我现在看的书：

finish系列 - smart woman finish rich, smart couple finish rich

Dummy系列

finish是畅销书，非常浅显，但是举了很多生活中的实例很值得思考。

Dummy系列包括investment, personal financial, mutual fund, stock等等，很全很细，有些甚至是分地区的版本，由浅入深，风格客观稳健，很值得推荐。

至于独身女人多贫困这条，几本书都有提到，主要从两个方面来分析：

一是男人的因素 - 投资太激进。有些女人意外独身的时候才发现连不动产都被抵押出去了，而自己根本没有能力HANDLE这样的高风险投资。

二是女人本身的因素 - 过于保守，安于现状。FINISH系列中说，大部分陷入财务困境的女人，往往不是低收入群的，而是高收入群的。也许女人的问题不在于地位和能力，而是对生活的态度还有思维方式。

[此贴子已经被作者于2008-1-9 12:08:09编辑过]

另外，smart woman finish rich里提到一个很有趣的问题 - 大部分的百万富翁，开始以投资的手段积累财富的时候，收入都不高，有些甚至很低，象本书作者的grandma,收入只有每周10美元的时候，已经开始投资股票。

dummy系列里也反复提到，只要留出3-6个月的生活费，剩下的事情就是省钱做投资了。每晚10年，代价就高一倍。我跟lg现在都很后悔，早干什么去了。。。

这些也许对现在还认为自己很穷的JMs有一点点启发？

保守的人往往因为害怕亏损而怯于做长期的投资，另一种保守的表现是怯于做自己没把握的事 - 因为自己不善于理财就把责任推给老公或者财务公司，其实这样是很危险的。

货币一直在贬值，光靠存在银行的那些利息还赶不上通货膨胀的速度。等退休没有收入的时候，大部分人是不可能光靠利息生存的，只能动用本金，而现在人们的寿命和消费都在逐年升高，存款能维持多久？相反，年轻时候就开始投资的人，即便退了休不工作了，也是有收入的。

资金少，风险承担能力小的时候，推荐做mutual fund。原因如下：

1）你只能买6个股票，mutual fund可以买20个以上，你可以买2-6个mutual fund, 甚至可以买不同市场的，diversify的程度比你自己买股票高，大大降低风险。

2）mutual fund是一批专业的投资者full time在操作的，而我们只是业余的，part time的。我没自信能超过他们。。。。

以下是引用稻乐儿在2008-2-28 19:08:00的发言：
我们现在手上虽然有点闲钱,但是也不敢轻易去投资,一来公司日常运作说不定遇上资金周转不灵要用钱,二来还有地皮的银行贷款要还,明年5月的样子就要到期了,很可能还有REFINANCE唉~~郁闷啊......

开公司本身就是investment的一种。加油！

以下是引用稻乐儿在2008-2-28 19:25:00的发言：

请教楼主MM: FINISH系列的书从哪里买的啊?我在AMAZON上面搜了一下,貌似没有~~

有的，我就是从amazon买滴

全名是 smart women finish rich，然后就会跟出很多finish的书来。

以下是引用yinyindong在2008-1-31 7:56:00的发言：

究竟什么是投资啊？开个SAVING　ACCOUNT，每个月把部分收入固定转账去SAVING　ACCOUNT，算不算投资呢？

没有太多的钱去买房地产（除了自己住的），也完全不懂股票/基金。请问这样的我，应该如何投资让钱生钱呢？

先投资一本将basic investment的书，然后你就可以继续扩大投资了。