我们都打算工作到60多，我家目标是俩人退休时401K 里有3M，这样如果每年平均回报率5%， 就可以每年拿出15万，不用动本金。然后俩人从social security 估计可以一个月5-6K（总共），这样一年有20万。加上两个房子付清，出租一个，每个月还有租金收入，足够满世界去浪。

那就更花钱了，旅游最费钱了，一趟旅行1，2个礼拜轻松几千块

cocojj 发表于 10/19/2017 5:30:07 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002361#76002361][/url]

不需要，那种low season 时候的邮轮很便宜。我朋友60多，退休了，和老婆经常坐。一个人900，包吃包住，2-3周不要太爽

付清的房子每年一万多税
那也是支出
我在考虑我回头要在房产税低的地方先搞好一个养老房

galah 发表于 10/19/2017 5:34:38 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002400#76002400][/url]

如果60多退休税一万多觉得太多，说明住的房子需要downsizing

SS现在最多就是$2600，未来也不可能涨到哪里去


lovejake 发表于 10/19/2017 4:58:17 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002120#76002120][/url]

RE

1000美元在城里租房子住可能够了。如果自己有房子有车要交地税管理费保险，前后里外房子修理，修车保养汽油这些都不少。除此之外每月吃喝穿，手机，电水气费用，网络电视这些无论住在哪里都要花。
cocojj 发表于 10/19/2017 5:23:07 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002305#76002305][/url]

这点钱芝加哥一个bedroom 都不够。除非你愿意住南边

哪里有年息5%的美国银行？！请告诉我！
saynomore 发表于 10/19/2017 5:46:27 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002493#76002493][/url]

谁说要放银行了

这三四百万包括房子吗？

我觉得影响退休以后生活质量的最重要的两个因素就是健康和孩子。健康就不用说了，孩子的区别也蛮大的。如果孩子一毕业就马上完全独立自己买房买车结婚，那父母的晚年生活也挺舒服的。如果孩子没出息啃老啃到父母咽气，那就跟老年以后有慢性病差不多。还是没有孩子的人好，没有这个忧虑了，孩子越多隐患越大，只要有一个孩子不着调，爹妈的晚年生活就完蛋了。


feemy 发表于 10/19/2017 5:49:39 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002529#76002529][/url]

你为啥要任凭孩子啃你？按美国人做法对待

每个月旅游一次，平均也得好几千了。不过没有房贷了，这个就抵消了。没有了娃的学费，这部分就算和医疗费用抵消了。其它支出基本和现在一样。所以目标就是现在base的75%？因为退休以后不需要存401K, IRA HSA之类的了。
MockingJay 发表于 10/19/2017 5:51:50 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002547#76002547][/url]

年纪大了根本没有体力每个月旅游啊。

自住不算。
300万对家庭收入20万+的应该很容易到，关键是能工作到60岁。


dodgers 发表于 10/19/2017 6:00:04 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002620#76002620][/url]

正解。很多人在50多被雷，然后很难找到高薪工作。新的工作即使找到了低很多。我朋友的老公老美，50出头就被雷，找了差不多两年，现在的收入比原来低40%。

其实到50左右最好就要找稳定的工作，不在乎升职发展，就是一份可以干的60岁以后的工作，收入不增长无所谓，但要保持收入不下降。这其实并不容易的

不会吧我们出去玩的时候遇到很多老年人啊. 65岁退休至少还有10年可以玩。
MockingJay 发表于 10/19/2017 6:04:59 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002664#76002664][/url]

问题是你碰到的这些老人都是每个月出去旅游的？

有米！
bdbs 发表于 10/19/2017 5:59:03 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002611#76002611][/url]

你看看上面那个MM说的，前提是可以工作到60多，而且收入不下降。

退休以后每年2-3次大的旅行，再加上回国转转，美国国内小旅行，就够了。年纪大了要劳逸结合

毕竟是中国人嘛，不可能像老美那样完全不管的，而且即便是老美，也未必都能完全不管。

我一个朋友说，我们长大几乎不需要父母付出什么，可是我们却要为父母养老。我们为孩子付出了那么多，可是我们老了以后孩子肯定不会管我们。我们这种第一代移民最苦。当然了，也是自找的。


feemy 发表于 10/19/2017 6:10:32 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002708#76002708][/url]

我认为作为父母，在儿女成人的情况下先要保全自己和过好自己的生活。牺牲自己晚年幸福生活无节制供养已成年的儿女，实际上害了他们，也对不起自己。人就活一辈子，干嘛要有遗憾。

说的是平均每个月的花销呀。有的就在外面晃好几个月呢，比如我们在夏威夷的时候碰到的是租三个月。。。
MockingJay 发表于 10/19/2017 6:12:16 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002720#76002720][/url]

那不差钱一个月花几千也行啊。要是没那么多钱，只能量体裁衣了

这么说吧，夫妻双方有一个政府工或者学校教授就能达到目标，一年自存18k, 政府或者学校起码match 12k, 或者给pension. 一年3万，33年100万，还不算股市增值部分. 如果回报率7%，33年350万了，当然这是未来值，不是现值。政府工或者学校都是退休年龄很晚，学校教授更是没有退休年龄限制的。

家里还有另一位上班的，也有401k.

医生的工作也类似，但医生比较幸苦，年纪大了，自己就想退休。

dodgers 发表于 10/19/2017 6:28:24 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002836#76002836][/url]

401K 放满，现在50岁以下一个人可以放18K，但是50岁以上可以放23K。重点是俩人都工作，而且都放满。我和我老公都是在属于美国正式工作很晚的（LG坑专业博士后来薄厚，我来美国来得晚）。我专门对我们的退休情况做过senecio planning and analysis, 俩人平均年龄65退休，401K一直放满，加上公司match, 以每年5-6%的return 假设，最后可以达到3M+。

所以我们重点是稳定长期的工作和收入，可以干到60多，这样可以保证401K放满的情况下不影响平时的生活才可以达到3M的目标。不过人生充满不测，谁知道呢

3M这是两个人的还是一个人的？5-6%感觉有点高估，越接近退休,投资里面fixed income占的越多，到不了这个数。
MockingJay 发表于 10/19/2017 6:46:51 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76002962#76002962][/url]

当然是两个人的。5-6% 是几十年average 啊，而且这个已经是比较保守的了。理财专家们也是用的这个assumption.

十几页下来，没有人提到401k withdrawal是有很多rules的么。
401K是tax deferred account, 满70岁那年的12/31以后，就必须每年往外取钱（并且作为annual income pay tax). 所以楼上那些说401K本金不动每年拿多少多少钱的，你们还需要做更精细的计算。
ssn也是一样的，有各种限制的。退休规划里很重要的一步是把退休以后税务的因素也考量上。

“you are required to start taking 401K withdrawals whether you need or want to or not. After all, the IRS let you defer paying taxes on your contributions and growth, but there is a limit to the government’s generosity”
雅歌~ 发表于 10/19/2017 7:08:04 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76003140#76003140][/url]

本金也就是个说法，实际上就是有一个固定的下单的鸡，收鸡蛋就可以了。收的鸡蛋也是从401K 里面withdraw 的呀，怎么就不算呢

我感觉你这个计划比较make sense...唯一不太好的一点就是，60了身体已经大不如前了，当然还是比70强多了，浪不了几年了…
最理想是40-50就达到这个状态，多10-20年身体状况良好，还是完全不一样的。

taratara 发表于 10/19/2017 7:57:11 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76003485#76003485][/url]

所以我是卢瑟嘛。我承认。

low season不都是海上天气恶劣的时候么？

taratara 发表于 10/19/2017 8:00:38 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76003509#76003509][/url]

才不是。春秋有段时间，各大船公司会把船调来调去，比如美洲的调到欧洲，亚洲的调到美洲。这时候不想让船空着，会有非常好的deal

3m本金不拿出来，最后干嘛用呢？我前两天还在想，存那么多401k干嘛？现在有打税的好处，可里面将来钱太多了也不好用
l4528 发表于 10/19/2017 8:03:19 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2222601&postid=76003535#76003535][/url]

你难道不知道，至少在美国，你的很多（有时可能是大部分）财富是在生命的最后几年里耗掉的吗？虽然能自理，雇护士家里每天来，到动不了雇护工，去nursing home 都是很贵很贵。