如果你对我在标题里的问题回答，是没有，那么，请看在链接里这篇文章。

(https://mp.weixin.qq.com/s/KwqZGkAtHLiy7Od6KpDesw)

两年以前的我，也不知道有这样不可思议的好事情，在我的印象里，大约2万限额的401k，和限额6000块钱的Roth IRA, 就是享受税收好处的存钱天花板。有一次和我的同事兼好朋友，一起走路，她告诉了我，我们公司（一个普普通通的S＆P500，不是路人皆知的FAAGM)可以存更多的钱。虽然我刚开始不太相信，但自此，我的心思被打开了，看有些文章的时候就看懂了其中的诀窍，例如上面链接里的文章。

所以，我用两个问题，把你吸引进这篇文章里，是希望你也能够了解这个话题。但是，我确实不知道你的公司是什么情况，这只能通过你自己查询你自己公司的plan，和电话你的retirement savings plan service provider ( 我公司的是 Fidelity)。

我们学习的重要的事情，都是从了解开始的，你了解得越多，就会对你的选择产生影响。这篇文章，首先是想帮助你了解mega 401 K 和Roth in-Service coversion的存在。

等你确定知道自己公司提供这种“真爱”的retirement savings plan 以后，可以看我以后的关于细节的部分。

我为什么要在ROTH IRA里存钱？

对于上面这个问题的回答，其实暴露了我自己投资方面的弱项，我没有魄力投资房地产，没有能力投资商业生意，所以ROTH IRA成了最好的方式。

就我个人需要而言，三个孩子上大学的费用需要提前并充分的安排，ROTH IRA的钱，可以用于高等教育的学费。 简单一句话，我用ROTH IRA 存孩子上大学的钱。

关于在fidelity 里的具体操作，在这个帖子里：

https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2973777&postid=99126343#99126343

我就特奇怪为啥版上整天讨论Roth ira。Roth ira需要收入不超过某个很低的数字才行的吧。目测版上没有任何人可以qualify啊。

qgp 发表于 2023-12-08 09:40

所以你和我以前是一样的缺了一个知识点，更需要了解一下，看看那篇业内人士写的好文章。

我把文章截图贴上来， 因为有二维码，也许会被删掉。 但是，抠了二维码，又成了剽窃，我还是带上二维码吧。

我把图片删了，实在是觉得应该尊重原创内容。请大家copy／paste主贴里的网址去看原文吧。

我就不再截图了。用两张图表示我是如此的喜欢这篇文章。大家还是copy／paste了链接自己去读吧。这是一篇老文章，用的是2018的数据。但是，依然是好文章。

回复 27楼的帖子

对。那两个条件是关于mega 401k 的，跟backdoor Roth 没有关系。我建议你用主贴里的网址，copy／paste进你的web browser里读一读那篇文章，尤其是文章最后的链接，还有同一个作者的其它文章， 有一篇是关于backdoor 的。这些文章都很好，有内容，还深入浅出。或者在你的微信上搜花街辣妈团，从那里找到她们起初的几篇老文章。

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回复 45楼zhouan54的帖子

樓主有空看看這個Roth conversions是啥意思？

laser2007 发表于 2023-12-08 20:44

我感觉这个页面说的事情是税前IRA (or traditional IRA) convert to Roth IRA. This convert have tax involved.

这种conversion 不是我们讨论的 in - service conversion (mega 401k). In-service means you are still working for the employer that provides 401k plan to you.

打电话问是最好的方法，再有就是在问那种小灵通一样的同事

那个可以免税转Roth的是after tax的transitional IRA。有401k的人是不能放pre-tax IRA，不管什么收入。

真是无语了，这里的人煞有介事的讨论半天连这个都不知道

rindo 发表于 2023-12-08 23:26

这位层主说得对。

关于退休帐号，税前税后这类话题，真得是绕来绕去，容易搞错。我强烈建议不清楚的网友们，copy／paste主贴里的网址，看一看那里的文章，再用文章后面的链接，看一看同一个作者的有关退休帐号的所有文章。我认为她的文章特别好。

那中文讲米国退休好费劲，有英文版的吗？

thenewgirl 发表于 2023-12-10 10:54

我建议你Google吧。虽然我读过不少英文的文章，但都没有保存。

请问为了避免PRO RATA交税，Pre-tax的户口不能有余额，这是只限于本人的IRA或401K户口， 配偶的不算，对吗？

我们家是我老公没有traditional IRA, 他应该可以走Backdoor IRA, 我有traditional IRA, 昨天刚将其它401 K 的钱都转到traditional IRA户口了，现在只有Roth 401 K， 这种情况我应该可以免税做after tax 401 K 到 Roth 401 K的转换吧？谢谢解答！

elegantrend 发表于 2023-12-09 20:58

我感觉是这样（请真正懂的人更正）：

If you have a Traditional IRA account that has some pre tax money inside already ,。你可以去别的银行再开一个新的 traditional ira account. Use this brand new account to do backdoor Roth ira conversion.

这些退休帐号，和checking 帐号一样，可以有许多个，怎么方便怎么来。