我用的是mortage broker, 批了工资的四倍。我也用了最大额的，如果最后批不下来怎么办？放更多downpayment？

晕，那最后银行不同意我是不是close不了了，担心

dingdang8467 发表于 2025-01-18 12:30
每个银行不一样啊。而且你同事可能有其他的monthly payment（车贷之类的）

还真不是，我同事用的银行的loan officer 就是说Max只能3倍，我这个是broker，直接说就是四倍，我信用比较好，他说还能更多。整个formula就不一样

dingdang8467 发表于 2025-01-18 13:19
回复 5楼 celiaCCM 的帖子

broker可能会shop几十家银行给你你所需要的，银行的人只有他一家的term，是什么就是什么。但是也要找到靠谱的broker确实在你的这种情况下拿到过否则你到最后也是被动。

broker，据说很靠谱，我现在还挺担心的，没有四倍还真不行。主要我的rental depreciation被当成了rental loss。monthly income还被减了大几百

这个broker是我的realtor介绍的，realtor说他很厉害。我现在也搞不懂，为啥total amount 相差这么大。

baobaokitty 发表于 2025-01-18 14:43
批不批aside，单纯说loan是收入四倍负担起来其实是不太现实的，当然楼主有没算进去的income另说 至于批不批，我个人的data point是可以批的，3倍只是那一家银行的要求，broker会shop很多家银行。我们当初买房我懒得填表，拿老公一个人的收入去批的loan，二十几万收入贷了一米。但那时候Rate只有三点几，不知道现在rate高了会不会更严格

我的rental确实是有收入的，但是这个depreciation加上去就成了loss，把我的total income给减了。 很郁闷。而且我是9个月的法考题，broker也不肯给我算summer pay, 因为学校的contract上没有。虽然按照现在的计算收入是四倍，还是付得起

kissingsherry 发表于 2025-01-18 14:51

我N多年前和chase办过投资房贷款，要的材料很多，审批时间很长，最后我们自己放弃了，还是找了贷款公司办理，我真不推荐和大银行办贷款。

我这个就是贷款公司，我同事那个是银行。贷款公司批下来的笔银行多不少。搞得我有点不放心

baobaokitty 发表于 2025-01-18 14:55

同意，效率上和价格优势上，都是大银行<local broker<网上broker，网上broker overhead最小，他们有用惯的银行也都是小lender，真是又快又便宜

online 的不敢用，我这个就是local broker。

YTD1Smore 发表于 2025-01-18 14:58

broker不会看那么远，贷款在手上不会超过三个月，脱手了风险就是接盘银行的了，就赚个差价而已，这么短时间崩盘的风险还是很低的。

你的意思就是broker愿意增加mortgage, 因为他们很快能脱手是吗？我看最后的underwriter 还是银行，是另外一个州的小银行

mekey 发表于 2025-01-18 15:30

看DTI，我用过大银行和小银行，小银行自家资金池可以贷到50%，大银行有的只能40%。Broker可以贷的银行多，是会有更高的贷款额。

我主要就亏在两件事，一是保税的时候rental depreciation 生生把rental变成了debt，另一个是学校contract只有9个月，summer salary算不上去。我们这里是college town， 这些broker应该是知道的呀

最后在问一下大家，退一万步，万一closing有问题，我有啥选择？能不能请broker重新换lander

不放心，踢一脚

你这个summer pay不算是银行不靠谱

我也是9个月+3个月的summer pay

因为有summer pay单独的证明（学校summer pay也会有信什么的） 有w2 有报税

这些都可以证明有summer 收入

银行是算的

换个银行试试就行了 只是这一个银行格外谨慎

blushpeony 发表于 2025-01-18 20:28

我这去年秋季刚入职的，还没有summer的w2, start-up是可以付summer的。我去问问学校能不能开个信。我们这里是college town，这么多老师都要办贷款，这些agent 应该知道的呀

blushpeony 发表于 2025-01-18 20:30

贷不下来 要么自己再放equity 要么买不到 有contingency的话 earnest money也能拿回来 要么跟卖家再谈谈 双方都退一步 卖家也许减一点价 你再自己多出点down payment

没有contingency～～～～

huarenjobs 发表于 2025-01-18 19:50

Lander 是一个词吗？

不好意思，写错了

要么退出合同，要么自己补钱硬买

Daylight 发表于 2025-01-18 20:43

晕，我们手里还有点钱，还能凑一点，不知道够不够补的

akebaby 发表于 2025-01-18 20:41

summer pay类似于奖金，不是guaranteed的， 银行不认你也没啥办法

这个是不是有的地方认，有的地方不认

shanggj 发表于 2025-01-18 20:25

一般来不及呀

是不是可以申请extend，我们放的downpayment，有30%了，如果申请bank statement loan, 把house depreciation拿掉基本就没有问题了

我看他们给我的formula就是把depreciation算进去。我也觉得不合理，这又不影响cash flow

能到50%DTI我们应该能行。 不知道broker 能不能拿下来