工作了以后就开始琢磨着省税，买各种基金的事。就先说说401K。很多很多公司都是提供match的，percentage不同而已。有match一般都
是合算的。不过象我和领导的公司都没有match，那是该放还是不放进去钱呢？我跟我们公司的老美聊过，这个同事以前是数学专业出生的。他说他建了一个模
型来计算实现在放钱进去还是拿在手上合算。模型里有因为放钱进去所能省得税，以后取出来要交的税，钱币贬值率等等。。算出来的结果是旗鼓相当。也就是说现
在放这么多钱进去没什么太多的好处，而且这笔钱就被冻结了，真需要用的时候取出来也不方便。所以他一直没有买401K。我领导自己也建了一个模型，把我们
的收入和花销等等都加进去，结果是还是买合算。我觉得这里面的关键还是家庭的总收入和税收的比例。比如，如果家庭收入超过一定的数目，所交的税大概是2万
8千加上certain percentage，而不超过的话，大概是8千plus certain percentage。
这个差别就很大了。所以对没有match的401k，买不买，怎么买，都应该视情况而定。不妨简单得算一算，就很有数了。

对，是不光税上。我说的模型里面包含了各种因素在里面。

2万8千和8千是说眼前的利益来讲，如果把401k放进去，税一下子可以减少将近2万块。

具体的算法要因人而异啊。你可以简单先粗算一下，如果你用401k，你的gain是什么（tax benefit, etc..)，有 多少。如果不用，把这些钱放进其他的投资中（银行存款或其他），

你的gain又是多少。比较一下就知道了。

我们不能买IRA，所以没具体算过哪个好些。但是基本思路是一样的。