看了些关于roth IRA的粗略介绍，和大家探讨一下。

roth IRA 的earning是tax exempt. 把税后的收入投入roth IRA, 这样退休的时候取出就是tax free. 如果你投资满5 年，买第一个房子和交higher education tuition是把所有钱取出也是penalty free and tax free. 即使roth IRA投资不足5年，如果你要把本金取出，这也是penalty free and tax free. 不知道我的理解对不对？

如果这些都是对的，那么roth IRA对于收入不高的人是不是比较好的投资。因为即使在五年以前要动用大笔钱，这时earings应该不是很多。这是可以把本金（占大部分）取出而不用缴税和罚款，留下earnings继续投资。不像其他的投资方式必须缴税。

每年投入$4000上额，两个账号就可以$8000 投资mutual fund。这样回报率比CD高（长期统计结果），而且将来可以有税的好处。唯一的缺点，就是earnings 一直到退休时不好动用。

大家讨论讨论吧。