自住和投资房加起来150万，价值一半一半吧，没贷款了，最近和老板吵了架不想干了，另一半一个人上班税前不到20万，哪些大学可以给些助学金的？查过几个学校的网站感觉有投资房是个麻烦事，基本拿不到什么钱了。

自住和投资房加起来150万，价值一半一半吧，没贷款了，最近和老板吵了架不想干了，另一半一个人上班税前不到20万，哪些大学可以给些助学金的？查过几个学校的网站感觉有投资房是个麻烦事，基本拿不到什么钱了。

zhuyun 发表于 2025-04-29 13:16

一般来说自住房应该不算。top 20 私校应该可以拿到一些。

https://app.myintuitionapp.org/institution/5756c3c2-b807-40e8-bfa4-7b5330c182d3/costestimator

$73,000 Student and Parent Contribution

$20,400 Need-based Scholarship

$2,300 Student Employment

$0 Expected Student Loan

YOUR INPUTS

Family income $180,000

Cash balance $20,000

Retirement and pension $1,000,000

Non-retirement investments $750,000

主要问题是把贷款还清了。要是有贷款，投资房是负值。要不refinance一下，再买个投资房。

主要问题是把贷款还清了。要是有贷款，投资房是负值。要不refinance一下，再买个投资房。

singleton 发表于 2025-04-29 13:24

大学看的是净资产，跟有没有贷款没有关系。有贷款就是房产总值减去贷款，没贷款就是房产总值。

资产是在投资房还是股票账户或者银行账户，529账户都没有区别，在退休金账户里的才有区别。所以不是有投资房麻烦，而是有非退休账户的资产都影响孩子拿助学金。

好奇查了一下，自住房有的学校算资产，有的不算，有的算一部分。所以如果能进自住房资产不算的学校，倒是可以提前两年把出租房卖了或者重新贷款，买个大一点儿的自住房。等娃毕业了再换个小一点儿的自住房。不过很折腾，不一定值得。

https://www.collegemoneymethod.com/how-css-profile-colleges-count-home-equity/

学费太贵了，现在还有很多家庭咬牙付学费的么？以前可以理解，毕了业找到一个好工作还是值得的，现在毕了业也不一定好找工作。很多中国孩子学science吧？未来趋势也不看好？大部分science工作要靠政府funding的。

自住房也要看房价的，如果自住房值几个 M ，不可能拿到助学金的。

有投资房拿到助学金的可能性那就更低了。 记得要拿到助学金，得提交 2年的税表的。对有些资产的不容易。

对省吃俭用的华裔的确有些不公。 如果住在有比较好的州校的州，像加州，德州，那就上州校吧。

gabegabe 发表于 2025-04-29 13:21

一般来说自住房应该不算。top 20 私校应该可以拿到一些。

https://app.myintuitionapp.org/institution/5756c3c2-b807-40e8-bfa4-7b5330c182d3/costestimator

$73,000 Student and Parent Contribution

$20,400 Need-based Scholarship

$2,300 Student Employment

$0 Expected Student Loan

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Family income $180,000

Cash balance $20,000

Retirement and pension $1,000,000

Non-retirement investments $750,000

要出7万3啊

有没有什么地方可以详细看到哪些资产会被考虑，哪些不会被考虑？ 我们可以及早规划

powerapplechen 发表于 2025-04-29 14:59

有没有什么地方可以详细看到哪些资产会被考虑，哪些不会被考虑？ 我们可以及早规划

资产 工资都考虑 看起来也就退休金不考虑

你这基本没戏，即使你辞职，因为投资房，你拿不到什么资助。

我知道的操作是有人孩子初中就把投资房转在老人名下，股票套现买大房子。

一天我有过同样的想法, 想我辞职了, 家里的税务负担轻了, 孩子是不是上大学还能减免点. 然后我就和chat gpt深入讨论了一下. 发现两个bugs:

1. 离我孩子上大学还有很多年, 所以, 裸辞躺平其实对总资产的累积伤害很大.
2. 因为之前有一些非退休账户的投资, 这部分会直接让孩子得不到much financial aid. 有个办法是把这部分钱慢慢转入roth, 但是由于另一个还的工作续保险, roth conversion要付的税率其实很高, 且每年仅仅能转有限.

总而言之, 感觉躺平能省钱这个motivation基本上行不通了. 当然如果上班影响身体心理健康, 还是健康第一位, 可以考虑辞掉工作.

和老板吵架吃亏的只有你自己。

gabegabe 发表于 2025-04-29 14:27

好奇查了一下，自住房有的学校算资产，有的不算，有的算一部分。所以如果能进自住房资产不算的学校，倒是可以提前两年把出租房卖了或者重新贷款，买个大一点儿的自住房。等娃毕业了再换个小一点儿的自住房。不过很折腾，不一定值得。

https://www.collegemoneymethod.com/how-css-profile-colleges-count-home-equity/

假设两个投资房, 每个价值40万, 一半儿是贷款. 房子增至10万. 这样卖了后, 付完贷款, 你拿到40万.

1. 要交大约5% 交易费用 ==》 4万
2. 20万增至要交税, 假设15% =〉3 万
3. 实际到手33万.
4. 再把自己自主房卖了去买新房, 假设可以买1M, 增至少于50万不交税, 5%交易成本花费==》5万
5. 再去买一个贵一点的新房, 假设2M,交易成本又是3% ==〉6万
6. 因为2M房子的贷款肯定比之前多, 每个月要多出一大笔利息,地税也变高了. 这个不好估计.

总结一下, 为了这种可以省钱的可能性, 你已经花掉了15万, 外加每个月大几千的利息和地税. 快两年的大学学费了. 好处是, 你住上了2M的大房子, 可能有机会为孩子上大学省点钱.

singleton 发表于 2025-04-29 13:24

主要问题是把贷款还清了。要是有贷款，投资房是负值。要不refinance一下，再买个投资房。

这怎么可能是负的?假设房子一百万首付20万贷款80万，这就算20万的资产吧，除非遇到08年那种情况房价跌到80以下。

不敢相信评估financial aid的时候会把这种情况考虑成负的。如果是真的这样，那这个大学是不是不去上就算了，连最基本的账都算不明白，读完出来光亏钱怎么办。

搭车问一句，除了自住房， 另有一个自家老人在住的condo， 从没出租过， 算投资方房吗？

powerapplechen 发表于 2025-04-29 14:59

有没有什么地方可以详细看到哪些资产会被考虑，哪些不会被考虑？ 我们可以及早规划

尽可能地多存养老金，401K充满，Roth或backdoor Roth充满。

如果小孩能上T5，那么收入和资产上限会拉高一截，但是不能这样去要求小孩。

还有就是别把这事太放在心上，投资该怎么搞就怎么搞。T20也是很难进的，如果小孩进了旗舰州大也很好，那样是肯定要付全额学费的。最现实的是现在就开始存529。