楼主不用纠结，就像视频里说的
https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
首先，在普通的taxable brokerage accounts里优先买ETF，不要买mutual funds。因为ETF比mutual funds更加tax efficient，至于原因就不解释了，设计到mutual funds和ETF的运行机制，感觉楼主也不想知道这些细节。
其次，如果没有brokerageLink，在401K账户里，一般只能买mutual funds，也买不了ETF
最后，在401K，IRA，HSA这些有税务优惠的账户里，可以选择ETF投资时，还选择mutual funds的原因一般是为了能够自动定投。当然，现在也有少部分券商提供ETF自动定投的服务。
附带：
十分钟讲清楚美国退休账户（401K，IRA）：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
HSA的正确使用方式：
https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
谁来回答一下，这个情况我是不是该开一个 Roth IRA账户？
SDCreates 发表于 2025-01-19 00:49
如果对401K里面的投资选项不满意，可以考虑开设IRA，然后把401K里的钱rollover到IRA里。IRA是self-directed，个股，ETF啥的都能买。但需要注意以下情况：
Roth 401K to Roth IRA：没啥问题，也没有税务问题
pre-tax 401K to Roth IRA：要交税
pre-tax 401K to traditional IRA：虽然不交税，但以后就做不了Roth backdoor了！切记切记。
如果对以上概念觉得陌生，参考这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频，看完就都清楚了：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
挑费用低的买就好了
ETF more tax efficient
SDCreates 发表于 2025-01-18 23:51
- 什么区别？
- 如果两者都有的话，比如SP500, 什么情况下买 mutual funds, 什么情况下买 ETF？
谢谢科普
最大的区别就是MF是盘后交易所以价钱大概是前一个交易日的收盘价格。
ETF盘中和盘后都可以交易，价格随时波动；可以做option。
长期投资没啥区别，挑费用便宜的买；MF可能在税上面稍微吃点亏，基本上可以忽略。
SDCreates 发表于 2025-01-19 00:13我觉得你没看懂我的问题
比如说标普500也有 mutual funds 和ETF版本，怎么选？
MF可以防止手痒，看见日内涨跌就买入或者卖出的冲动； 也没有玩option大赚或者大赔的机会。
SDCreates 发表于 2025-01-19 00:45所以 non-tax deferred brokerage account 是不是不应该这样做频繁买卖？
tax-deferred account 就无所谓？
如果是新手的话，而且自己有信心预测市场，劝是没有用的，不亏几万基本上会一频繁买卖，万一跑赢大盘呢？
等不想频繁买卖了，自然会省心省力的定投，买啥SP500都一样，万分之三和1.5的费用，一百万的本金一年费用也就差一百五块钱，一年SP500分红都有两三万，多累啊。
以前很多券商只能定投MU，不能定投ETF；现在基本上大的券商都可以定投这两种，但是定投ETF是当天某个时刻交易。
QuantumWorld 发表于 2025-01-19 00:52楼主不用纠结，就像视频里说的
https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
首先，在普通的taxable brokerage accounts里优先买ETF，不要买mutual funds。因为ETF比mutual funds更加tax efficient，至于原因就不解释了，设计到mutual funds和ETF的运行机制，感觉楼主也不想知道这些细节。
其次，如果没有brokerageLink，在401K账户里，一般只能买mutual funds，也买不了ETF
最后，在401K，IRA，HSA这些有税务优惠的账户里，可以选择ETF投资时，还选择mutual funds的原因一般是为了能够自动定投。当然，现在也有少部分券商提供ETF自动定投的服务。
附带：
十分钟讲清楚美国退休账户（401K，IRA）：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
HSA的正确使用方式：
https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
非常感谢
QuantumWorld 发表于 2025-01-19 01:03如果对401K里面的投资选项不满意，可以考虑开设IRA，然后把401K里的钱rollover到IRA里。IRA是self-directed，个股，ETF啥的都能买。但需要注意以下情况：
Roth 401K to Roth IRA：没啥问题，也没有税务问题
pre-tax 401K to Roth IRA：要交税
pre-tax 401K to traditional IRA：虽然不交税，但以后就做不了Roth backdoor了！切记切记。
如果对以上概念觉得陌生，参考这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频，看完就都清楚了：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
如果收入超了，有Roth 401，而且也有 traditional IRA的话，是不是就无法转成 Roth IRA了？
现在有这个问题
pinkfeather 发表于 2025-01-19 23:09ETF more tax efficient
感谢感谢
mvdk 发表于 2025-01-19 14:09挑费用低的买就好了
感谢
yoyo2007 发表于 2025-01-19 23:23如果是新手的话，而且自己有信心预测市场，劝是没有用的，不亏几万基本上会一频繁买卖，万一跑赢大盘呢？
等不想频繁买卖了，自然会省心省力的定投，买啥SP500都一样，万分之三和1.5的费用，一百万的本金一年费用也就差一百五块钱，一年SP500分红都有两三万，多累啊。
以前很多券商只能定投MU，不能定投ETF；现在基本上大的券商都可以定投这两种，但是定投ETF是当天某个时刻交易。
虽然是新手，但是没那么狂妄哈
QuantumWorld 发表于 2025-01-19 00:52楼主不用纠结，就像视频里说的
https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
首先，在普通的taxable brokerage accounts里优先买ETF，不要买mutual funds。因为ETF比mutual funds更加tax efficient，至于原因就不解释了，设计到mutual funds和ETF的运行机制，感觉楼主也不想知道这些细节。
其次，如果没有brokerageLink，在401K账户里，一般只能买mutual funds，也买不了ETF
最后，在401K，IRA，HSA这些有税务优惠的账户里，可以选择ETF投资时，还选择mutual funds的原因一般是为了能够自动定投。当然，现在也有少部分券商提供ETF自动定投的服务。
附带：
十分钟讲清楚美国退休账户（401K，IRA）：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
HSA的正确使用方式：
https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
谢谢科普
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