Backdoor以前公司(已经离职)的401K里面的钱到我的个人ROTH IRA, 请问有什么需要注意的地方和策略吗?

比如, 以前公司401K里面有10万美金. Backdoor这10万美金到我的ROTH IRA, 我知道这会增加我今年报税时的AGI. 有更好的策略吗, 比如今年转一半, 明年再转一半吗? 这样能省税吗?

还有, 以前公司401K里面的钱是一定要转到ROTH, 而不是仅仅转到传统IRA吧? 只有这样, 这笔钱在ROTH里面产生的收益到退休时候取出来才不用交税. 而如果, 这笔钱在传统IRA里面, 以后退休把收益取出来要交税. 两相比较, 还是将以前公司的401K里面的钱转到ROTH更为合理吧?

Jianghux 发表于 2024-03-16 00:09

Backdoor以前公司(已经离职)的401K里面的钱到我的个人ROTH IRA, 请问有什么需要注意的地方和策略吗?

比如, 以前公司401K里面有10万美金. Backdoor这10万美金到我的ROTH IRA, 我知道这会增加我今年报税时的AGI. 有更好的策略吗, 比如今年转一半, 明年再转一半吗? 这样能省税吗?

还有, 以前公司401K里面的钱是一定要转到ROTH, 而不是仅仅转到传统IRA吧? 只有这样, 这笔钱在ROTH里面产生的收益到退休时候取出来才不用交税. 而如果, 这笔钱在传统IRA里面, 以后退休把收益取出来要交税. 两相比较, 还是将以前公司的401K里面的钱转到ROTH更为合理吧?

可以转到Rollover IRA先，等某一年收入少税率低的时候再Backdoor convert到Roth

将401(k)资金直接转到Roth IRA通常意味着需要缴纳所得税，因为Roth IRA的贡献是税后的。这可能会导致一次性税负增加，但未来取款时Roth IRA的收益和本金都是免税的