换工作了，401K怎么处理-第1页

katharinezl

0操作1 ^#

换工作了，401K怎么处理

1 放着，不动，是TROWEPRICE的ACCOUNT。新的公司要1年后才给MATCH，所以现在不想交401K。

2 可不可以转到另外的公司，如FIDELITY，有CHARGE吗？(便於处理，因为家里的另一方的401K在FIDELITY)

3 转IRA，不知道有什么好处

4 转ROTH IRA？可以吗？怎么操作呢？先交INCOME TAX (FED&STATE)，多少RATE？有10% PENALTY吗？考虑在SCOTTRADE开户。

我对401K有个最基本的问题：

如果以后回国，如果分批从401K中WITHDRAW，假设5年，每年2万，共10万，其实2万
INCOME都不用在US交多少税的。假设TAX RATE 10% + 10% PENALTY = 20%，和现在的税率
也差不多。那是不是有闲钱的话，就应该MAXIMIZE每年401K可以CONTRIBUTE的部分，即使
将来要回国的话！

多谢

小小鸟

0操作2 ^#

可以rollover到另一个公司的401里

bunnybear

0操作3 ^#

roll over to your current company's 401k plan, rollover to IRA,, you don't have to pay income tax for this.

OuiCestLaVie

0操作4 ^#

那如果以后打算回国的怎么办？ [em01]

tudoutudou

0操作5 ^#

以下是引用katharinezl在2005-11-6 13:56:00的发言：
1 放着，不动，是TROWEPRICE的ACCOUNT。新的公司要1年后才给MATCH，所以现在不想交401K。

2 可不可以转到另外的公司，如FIDELITY，有CHARGE吗？(便於处理，因为家里的另一方的401K在FIDELITY)

3 转IRA，不知道有什么好处

4 转ROTH IRA？可以吗？怎么操作呢？先交INCOME TAX (FED&STATE)，多少RATE？有10% PENALTY吗？考虑在SCOTTRADE开户。

我对401K有个最基本的问题：

如果以后回国，如果分批从401K中WITHDRAW，假设5年，每年2万，共10万，其实2万
INCOME都不用在US交多少税的。假设TAX RATE 10% + 10% PENALTY = 20%，和现在的税率
也差不多。那是不是有闲钱的话，就应该MAXIMIZE每年401K可以CONTRIBUTE的部分，即使
将来要回国的话！

多谢

1. 你可以转到FIDELITY, 没有CHARGE, 直接打电话和他们联系, 所有的PAPERWORK会由他们和你原来的公司交涉.

2. 401K可以先转到ROLLOVER IRA里, 公司里的401K投资选择一般较少, 如果转到其他地方, 选择性会大很多, 然后,如果都放在一家公司的话,可以更清楚直接的分析DIVERSIFICATION.

3. 可以转到ROTH IRA, 需要根据当年收入交税, 没有PNEALTY.

4. 你如果将来要回国的话, 首先应当考虑的是放满ROTH IRA, 然后, 才是401K. 因为有一种说法是如果IRS无法确定你该付的税率时,会按最高税率征收, 所以你那个公式里的10%有待商榷. (这种说法尚未证实, 仅供参考)

katharinezl

0操作6 ^#

[em13]

Thanks for the insight. I know Roth IRA is very good so option 3 seems best for my condition. Glad to hear there is no penalty.