很多人觉得一定要攒够DOWN PAYMENT才买房子，其实我觉得即使你手上的钱很少，远不够20%的房价，也一样可以买，尤其在房价涨得快的地方，早买一定是合算的。

我们买房子时只付了5%的DOWN PAYMENT，也就是一万多。因为FIRST MORTGAGE最多只能借房价的80%，我们开始是借SECOND MORTGAGE去补剩下的15%。后来觉得这部分除了要付利息，还要多付MORTGAGE INSURANCE，不划算，就用0%的信用卡付清了SECOND MORTGAGE。因为大部分0%利息只能是头9到12个月。我们只要有点钱就放进去还这部分。那样大概比较有压力，还钱的积极性比较高，也不大乱花钱，大概一年左右，我们就甩掉了这个包袱。当然，并不是我们就真的还清了那笔钱，那15%也有4万呢。我们大概也就还了2万左右。在REFINANCE的时候，要重新做APRAISAL，因为房子的估价涨了，我们的FIRST MORTGAGE也就跟着涨，比如说我们25万买的房子，当初只能借20万(25*80%)，那现在涨到28万，就可以借22。4万(28*80%)。然后就用这多借的钱去还清了0%信用卡的钱。而且因为REFINANCE后利息降低了，每个月付给FIRST MORTGAGE公司的钱基本和以前一样。这以后就很轻松了。

所以利息高的时候买房子核算呀。哈哈。。。。。。。。。。

笑翻

你们那儿的房子是不是很便宜？

25万买房子？

25万在我们这里连个三、四十年的小破康豆儿都买不了。

我们买房时也只付了5%，也用了0%信用卡付那15%。当时只有LG一个人工作，压力还是很大的。不过我们是那种不太考虑太多的2个人，想到要买就买了。当然我们是农村，房子便宜，可是工资也不高啊。现在我又工作了，稍微松口气了。

其实买房，租房各有利弊。我们也还没有绿卡，如果以后要换工作那就再卖房喽。人生不就是个折腾嘛

我四年前买的房,那时候25万可以买相当不错的房子.

you heard of margin call, right? normally brokerage allows 1:1 or 1:2 leverage, but buying a house 1:10 is not unusual.

if you lose, you'll not only lose your pants, you'll lost your shorts

尤其对我们这种房价偏低的地方.

当然,加州是例外.