首先,我认为钱财是身外只物,人不能为了存钱而挣钱,生活,那纯粹是本末倒置.所以我们家始终把保证生活质量放在第一位,其次才是合理规划家庭支出.

我的理家原则是:花大钱一定要慎重,花小钱则不必过于计较.

大钱主要是房子,车子.

买房前功课一定要做足.学区,房子本身等等自然不用说,最重要的还是看房子所在地域的涨价趋势.买一栋涨价快的房子比投资什么都合算得多.我所在的地方平均一年涨3万...我想光靠节省是省不出来这么多的.当然,前提是你能在这个区域找到你中意的房子,房子的实用性和舒适性还有美观都是必需的.

我和LG都不是名车的饭,所以我们家都是买性价比比较高而价钱不高的车.但一定要买新车,图个WORRY FREE...因为新车跌价飞快,买昂贵的车在我们看来很没必要.

其次是花在孩子身上的钱也不是小数目,DAY CARE一个月要一千多.这是不能节省的开支,但一定要记得放够$5000在FLEXIBLE SPENDING ACCOUNT里面,这样至少每年可以节省接近二千的税. 孩子的玩具和日用品其实挺贵,大部分是朋友送的或者GARAGE SALE买的,再或者等打折的时候买.不过为安全起见,CAR SEAT, CRIB之类一定要买新的.

吃上面不必节省,都是吃到自己肚子里,永远不会吃亏.基本是想吃什么买什么,大概1/3的时间在外面吃...我比较喜欢中国餐,所以大部分时候会去价廉物美的点菜餐馆.这一部分我们开销相对来说偏高,但我觉得还是值得.

衣服当然等打折的时候买,但有时候会有点失控,看见好东西大减价就很难抵挡诱惑. 不过好在一年大SALE不是太多.

FREE AFTER REBATE的东东有用才会去买.否则堆一堆没用的东西在家里,看着都烦.

CREDIT CARD,我觉得CITI DIVIDEND不错.用了三个月,已经返还了160多. 打算叫LG也申请一张,因为它一年最多只返300. GAS GROCERY, DRUG STORE都是5%.

放几百块钱在FLEXIBLE SPENDING里面做医药费,这样一来所有的和看病有关的开销都用税前的钱,象COPAY,看牙,配眼镜,OVER THE COUNTER MEDICINE, 还有FLU SHOT什么的全可以算在内.

买401K要根据工资来买,最好控制TAXABLE INCOME能想受最多的TAX BENEFIT. 比如说你的TAXABLE INCOME让你都享受不到CHILD TAX CREDIT. 那你一定要多买点401K了.

好累,先写这么多,希望会有帮助.

太专业了，看来还是真的只有生活过，经历过，有过孩子等等等，才知道得多啊。 day care 1000多？ 给看多长时间？

FSA基本每个公司都会提供,是算给EMPLOYEE的BENEFIT之一.

另,DAY CARE给看5天.每天8:00AM TO 6:00PM. 接孩子每迟到一分钟还罚一块钱哎.

唉,有了这些经历,人也就老了...

俺银行帐户的钱还见涨...大概因为我来这里时间很短,FB不够

这么严格啊，呵呵，不过都是这个过程啊，一个一个的体验，我们渐渐做了父母，然后孩子长大，独立，想想一辈子也挺那个的。

以下是引用船过水无痕在2005-8-4 22:58:00的发言：
咦，你也是迟到一分钟砍一刀啊？没几分钟就砍死了。

不公平啊,提前接又不退钱.应该每个月交钱的时候结算,迟到的超过提前的才罚.

我的体会是，花大钱要敢于投资，花小钱要能省则省．凡是不能带来收益或是只能贬值不能升值的东西，能不买就不买

so i am still in a miserable life.

flexible spending account里的钱是不是必须得花光？化不光什么后果？

养小孩开销很大吗，如果考虑到退税等因素？

否则就浪费了啊,用不完的不会退回给你的.

养小孩其实还好,有父母帮忙的话就开销少多了,我们两边都不怎么能帮,所以辛苦一些. 养一个肯定没问题,一个人工作的话就可以省下DAY CARE的费用,两个人上班就更不用说了.