其它：

ellyn：A。我有记账的习惯，本来劳工给我整了quicken, 但是我很小农的，还是觉得excel按自己需要整出来的module更顺手。其实也很简单，共五项，1.日期 2.花钱的地方 3.金额 4.卡类别（如果是信用卡或者debit card, 就记最后4个数；或者现金；或者医疗卡（公司的预存的那个））5.类别（比如grocery, restaurant, child, clothes...之流）。

自己记账的好处有如下：

• 可以清楚看到离自己的budget还有多少距离。如果你budget 3000 块，很可能买了个大东西，不到半个月就快见底了。经常查看就是心里有数。就算超预算，也尽量不要太多。
  
• 查账。我每个月的所有银行帐单都仔细核对。一来防止有人乱charge, 二来，防止银行charge一些额外费用。
  
• 报税。关于学习的一切费用（买书，parking, gas, tuitions, 复印费…）全hightlight，电脑查当然快，方便年初劳工报税用。

B. 劳工公司里的可以pre-tax deduct的小孩tuition account 和health care account都尽量多存点，当然是在用得完的前提下。少缴税永远都是好的。

C. 选信用卡永远都prefer cash rebate的。AMEX绝对是首选。Gas, grocery 是3%， restaurants是2%，others 是1%。给的时候也是check, 真枪实弹。相比下，boa或者citi返点的要存15000（还是12000点）才给100块钱gift card, 明显多吃了我的钱！

除了AMEX, 一定还要有张VISA. 我就选了amazon.com的卡还有disney.com的卡.

选amazon.com是因为我经常买书，买尿布在那里。而且他们delivery速度奇快。用它的卡，所有在里面买的东西都返3%。经常也做活动的，比如哪几个月去department stores or restaurant, 也返3%。通常消费2500点就马上寄给你25块钱gift card. 我就拿来买尿布了（马上老二要生了，我需要tons of diapers!）.而且事实证明，amazon.com的巨型包装的diaper比target都便宜很多，免shipping, 更不要说walgreens or safeway…

最后的disney card纯粹为了女儿还有holiday decoration会员打折办的。不过所有消费都可以以1%折成disney gift card, 可以online 用，也可以在disney world里面用，以及换disney门票，disney hotel…有小孩，每一两年去disney 拜拜是免不了的。我女儿的学费就专用这张卡刷，光这个一年两张门票就挣回来了。

D. 还loan. 我劳工以前装修房子借了equity loan. 还啊，还啊，这么多年还没还完。近8%的利息让我非常头痛，又不能抵税。（经过姐妹们指正，我又问了我劳工，每年都是他自己报税的。他跟我说可以抵。可以前他跟我说的是不能，害我闹笑话。我劈头骂了他一顿！）

我只好用银行的balance transfer或者cash advance来还。（其实我并不推荐这个，因为很麻烦，但是每年可以少交1000多块的利息，我也就从了）

我的例子是第一次用了boa 的cash advance, 12个月0利息，手续费75块钱封顶。我就让我劳工申请了1万。银行当然不会让你想怎样就怎样，开始charge了很高费用，以为我不注意。我马上就察觉了，打电话去complain, 银行的理由是我们没有打电话跟他们confirm这个promotion, 所以才按常规charge. 我是不饶人的，非让他们全部reimburse了才罢休。

这一年里我们还了这1万（实际上提早了一个月换完，银行算利息有时候是迟一个月，到due day还完不一定保证你不会被charge penalty），保证不要逾期（这个要慎重啊！一逾期什么努力都白费！超一天就是至少19%得利息！），保证每个月的最低还款（因为是0利息，所以这个保证了就好了，不然，银行的penalty是从你第一天借开始重新算你的利息）

第二年我找了citi的balance transfer, 也是0利息，$50 transaction fee. 把这个还完后，我的equity loan也还完了。

这样，用复利计算，两年里让我省了2000块的利息。但是从信用卡借钱是非常非常危险的事情，步步是陷阱，而且事先要做很多调查。（网上rating 啦，financial forum啦，就像我从不用 capital one这样的卡，我知道不管多吸引人，跟这些银行更磨死人的）申请的时候要打电话跟sales representative打电话double confirm, 记下跟你讲的人的名字。在到期1个月前主动一次还完钱（这也是个办法，利用0利息，每个月设置online recurring payment 还minimum payment, 把多余的钱存online saving (HSBC是3.5%一年) ，到时间一起取出来还完信用卡，然后关掉它！）一举两得，什么时候都不要忘记捞钱。（限止从银行）

学习篇：

1.买书。这是头等大事了。我一定会买跟instructor要求一模一样的书。为什么呢，买旧版的书不是很方便是其次，新版的更容易以后卖掉脱手！我绝对不会去学校bookstore买书，理由天下人尽知，贼贵！可我还是往里面跑。因为我需要抄下每本书的ISBN number, 才能保证自己online 买不会买错书。（抱怨一下，学校书店就是知道这些，都不在网上release ISBN number的，同样的书名和作者，还是有很大可能买错）

然后就是越早买越好，比开学提早1个月买可以让你比高峰期买少起码20%。我的路子也跟大家一样，amazon.com, half.com. 普遍来说，这两个网站价钱是最低的了。但是我还是习惯搜索一下（我喜欢bigwords.com），make sure我买了最便宜的。

但是有时候最便宜的不一定最好，我不太喜欢那些二手书店卖书的，因为对书的description（比如哪里有折印，有没有highlights, notes）都很模糊。我prefer跟我一样的学生卖的，对书的状况会写得清楚些。以最少的钱买看起来最新的书，当然是上策，以后卖才保证基本不赔。

有的教授是很讨厌的。明明一样的书，他把自己的notes 或者PowerPoint整理出来让出版商加进去装订成package，就变成独一无二而且巨贵了！我有堂课就这样，主书很容易买，20块在网上就买得到了。但是这个教授的114页的notebook就没办法单独买，可是又非常重要，考试就指着它了。如果买package, 要100块出头，以后是绝对卖不回来了。我在买不买之间犹豫很久，最后还是放弃了！但是没有notebook 是不行的。我只有去教室碰运气。5，6百人的礼堂挤满人，一个都不认识。最后，只有看中一个很老实的男孩子（女人就这样了……），跟他讲话讲了半天，下课时直接问他我能不能借这个复印。聊天的确是有作用的，他居然肯了，我留了电话就跑出去复印了。总共复印花了17块钱。加上主书，总共38块左右，只有买那个package的30%左右。所以脸皮厚点绝对是有用的！

2。 卖书

我上面说过了，最好的省钱办法就是把书卖出去。所以我在amazon.com也有seller account。我所有的书都卖了，笔记留下。从开学前20天开始特别好卖，价钱也可以相应提高。

总的来说，amazon.com比half.com更保证买家的权利。但是价钱往往更好一点。在half.com file claim是非常非常耗时的一件事情，我遇到过一次一个人没寄给我，只要你不坚持，肯定到最后都是不了了之。