ahca01 发表于 2024-03-26 10:11

别的账户是指?

我还真的不知道怎么开、在哪里可以开这么一个账户呢。

可否请你说说看?

这里一并回复您 😄

是我误解你了，我本来以为你了解 IRA。

IRA Individual Retirement Account 就是个人退休账号，是你自己个人开的，比如可以在fidelity、vanguard上开一个或者几个。不过，也一样，traditional IRA 每个人每年的 contribution也有上限，比如 2024 是 7000 。这 7000 是免税的。

ROTH 是 另外一种 IRA，也可以在 fidelity 或者 vanguard 上开一个。2024 contribution 个人上限是 6000。 这 6000 是不免税的，即税后。好处是：ROTH 账号里的所有钱，包括你投资基金等、赚到的任何收入，今后完全是 tax-free。唯一的要求是：ROTH 必须 5年以上才能withdraw。当然，所有IRA也都要求 59-60 岁以后才能withdraw。

如果要我推荐投资的话，既然你不喜欢股票，想要稳妥，那就买指数 SPY，这个也不要操心。我了解到，很多员工都是在 401k 里直接买 SPY 或则类似的。这个也相当于 500 大公司的总体股票指数。

谢谢回复！ 非常好的回复！

我可以问问fidelity等，可不可以多存。

不免税没关系。比如不要费心，回报率是8%，交点税也比存任何银行好啊。是不是？60以后才能拿倒不是问题。

ahca01 发表于 2024-03-26 15:57

谢谢回复！ 非常好的回复！

我可以问问fidelity等，可不可以多存。

不免税没关系。比如不要费心，回报率是8%，交点税也比存任何银行好啊。是不是？60以后才能拿倒不是问题。

除了IRA （traditional 或者 ROTH）有每个人每年 contribution 限制外，你可以在 fidelity 随便开个人交易 （brokerage）账号，没有限制。那里你一样可以选基金、买SPY (500强)，DJIA （Dow Jones）。如果你喜欢基金，这里选择其实更多（很多401k的基金选择非常有限）。

其实 capital gain tax rate 相对比通常 tax rate 低得多（最多20%），只要你持有一个股票 1 年以上，就是 capital gain tax rate。这是 IRS 鼓励长期投资的政策。比如，你去 fidelity 这个网页可以查到 capital gain tax rate。单身的年收入低于 49万2 的 capital gain rate 都只有 15%。

https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/capital-gains-tax-rates

非常好。很专业。谢谢你的信息和建议👍

ahca01 发表于 2024-03-26 15:57

谢谢回复！ 非常好的回复！

我可以问问fidelity等，可不可以多存。

不免税没关系。比如不要费心，回报率是8%，交点税也比存任何银行好啊。是不是？60以后才能拿倒不是问题。

税太有关系了，尤其在加州，买etf还得比较qualified dividend比例。roth今年contribution我记得是涨了的，可能有6500了50岁以下，查下你的收入符不符合。还有房产投资，在哪里做也差别大多了。

谢谢回复！ 非常好的回复！

我可以问问fidelity等，可不可以多存。

不免税没关系。比如不要费心，回报率是8%，交点税也比存任何银行好啊。是不是？60以后才能拿倒不是问题。

ahca01 发表于 2024-03-26 15:57

既然不用操心，其实股票不用操心的也多的是。比如 Apple ， Visa 卡 ，很多这些大公司的股票，回报率都是远远大于 8%，而且不用操心。

过去5年，经历了 2020 年 covid 的雪崩、2021 到 2022 的熊市，结果如何？

AAPL 的回报率 大于 25%

V 的回报率：大于 11% （是差了点 😄）

要说投资风险，出租房投资绝对是国债级别的低风险，这里面有几个前提——投资你熟悉的生活区域，不要极限高杠杆，不要过分追求高租售比而牺牲location。正常来讲20%~25%的年化回报率是合理不难达到的，即使偷懒请个出租管理也不会影响太多。另外租金收入几乎是免税的。可以说，美国的税法真是太照顾房地产投资了！

雪地狼 发表于 2024-04-01 00:09

要说投资风险，出租房投资绝对是国债级别的低风险，这里面有几个前提——投资你熟悉的生活区域，不要极限高杠杆，不要过分追求高租售比而牺牲location。正常来讲20%~25%的年化回报率是合理不难达到的，即使偷懒请个出租管理也不会影响太多。另外租金收入几乎是免税的。可以说，美国的税法真是太照顾房地产投资了！

谢谢你和楼上各位！

这也就是为啥聪明的华人，首先想到的就是买房子投资吧？

其实，我主要是看到，很多房子被租房者破坏的触目惊心，给吓坏了。

那么您有何高招避免房子被租房者破坏呢？

先谢谢了！

再次感谢各位的投资介绍和投资建议！ 

没想到，这个栏目虽然回复不多，但是每个都是精品回复啊。

《华人闲话》栏目虽然可能回复比较多，但是真的是鱼龙混杂。看了反而没有了主意，哈哈～～

David888 发表于 2024-03-31 20:03

既然不用操心，其实股票不用操心的也多的是。比如 Apple ， Visa 卡 ，很多这些大公司的股票，回报率都是远远大于 8%，而且不用操心。

过去5年，经历了 2020 年 covid 的雪崩、2021 到 2022 的熊市，结果如何？

AAPL 的回报率 大于 25%

V 的回报率：大于 11% （是差了点 😄）

这个 David 888 是个高手啊。

请问，你怎么是最近才注册的ID呢？

这么好的一个ID，有知识又热心，是什么原因被禁了吗？

我看了一下David 888 的所有帖子，也基本都是投资、股票啊之类的，怎么会和别人发生冲突、矛盾而被禁呢？

ahca01 发表于 2024-05-29 14:49

这个 David 888 是个高手啊。

请问，你怎么是最近才注册的ID呢？

这么好的一个ID，有知识又热心，是什么原因被禁了吗？

我看了一下David 888 的所有帖子，也基本都是投资、股票啊之类的，怎么会和别人发生冲突、矛盾而被禁呢？

以前从来没上过 huaren， 也从来没和别人发生冲突，从来没有被禁过 😄

就是最近刚注册的新网民而已。

感觉还是买房子出租比较保险，股市有风险呀！

me2021 发表于 2024-05-29 17:18

感觉还是买房子出租比较保险，股市有风险呀！

你做纯股市当然有风险啊。

就像401K 那样，是多种投资的综合体。比如15%的国债，30%的保守股票，35% 的aggressive 股票等等。

长期看，比如几十年下来，平均年回报率都在8%以上。

今年尤其牛叉。过去疫情期间表现不好。但是现在拉回来了啊。

ahca01 发表于 2024-03-23 22:30

再次感谢你的所有信息！

我做过好几次出租房了，也对最后的效益进行了计算。

如果不是房子升值，我还亏了呢。

所以，我是再也不愿意出租房子了。

长期的投资，能有8%的回报率，还不用操心。我已经相当满意了。

"如果不是房子升值"

所以投资房产主要就是看升值，除非你是做公寓楼

ahca01 发表于 2024-04-01 23:34

谢谢你和楼上各位！

这也就是为啥聪明的华人，首先想到的就是买房子投资吧？

其实，我主要是看到，很多房子被租房者破坏的触目惊心，给吓坏了。

那么您有何高招避免房子被租房者破坏呢？

先谢谢了！

高招就是别走捷径，认准location买，不买差去，就不容易招来差租客

雪地狼 发表于 2024-05-30 15:13

高招就是别走捷径，认准location买，不买差去，就不容易招来差租客

我买过最好的区 还是招来了差租客。

你想啊 有钱、有信用谁不买房啊。

还有 牵扯到钱谁不是能赖就赖啊?

David888 发表于 2024-05-29 16:21

以前从来没上过 huaren， 也从来没和别人发生冲突，从来没有被禁过 😄

就是最近刚注册的新网民而已。

不好意思，David888, 问一个幼稚的问题啊！

如果你的Broker Account 什么bonds or stocks 也没选，Rate of Return怎么算？我猜想是按照储蓄利息算，which is nowadays 4。96%， 对不对？

ahca01 发表于 2024-05-31 11:49

不好意思，David888, 问一个幼稚的问题啊！

如果你的Broker Account 什么bonds or stocks 也没选，Rate of Return怎么算？我猜想是按照储蓄利息算，which is nowadays 4。96%， 对不对？

return rate 一般是按年为时间单位算，如果：

1、你的储蓄利息是4.96%，而且

2、你的储蓄资金不被动用

那么（年））return rate 就是 4.96%。因为retrun rate必须是compunding（利滚利），即：所有利息收入继续带来利息。（就是高中算术里的等比数列，😄）。要想compounding，上面第二个条件必不可少。所以，一般只有CD账号才能把储蓄利息等同于return rate。

通常的brokerage account的cash不可能有你说的 4.96% 这么高的利率，如果你什么都不买，考虑到通胀率，只会一年年贬值（负的return rate😂）。

ahca01 发表于 2024-05-30 23:03

我买过最好的区 还是招来了差租客。

你想啊 有钱、有信用谁不买房啊。

还有 牵扯到钱谁不是能赖就赖啊?

这就涉及到tenant screening的细节问题了，如果自己没办法handle最好就找专业出租管理公司

雪地狼 发表于 2024-05-31 13:49

这就涉及到tenant screening的细节问题了，如果自己没办法handle最好就找专业出租管理公司

没错。

但是专业管理公司吃掉一大块利润不说。

他们不上心 万一房客损坏房子(几乎是肯定的事件)

还是你自己出钱修理。