如果你对我在标题里的问题回答，是没有，那么，请看在链接里这篇文章。

(https://mp.weixin.qq.com/s/KwqZGkAtHLiy7Od6KpDesw)

两年以前的我，也不知道有这样不可思议的好事情，在我的印象里，大约2万限额的401k，和限额6000块钱的Roth IRA, 就是享受税收好处的存钱天花板。有一次和我的同事兼好朋友，一起走路，她告诉了我，我们公司（一个普普通通的S＆P500，不是路人皆知的FAAGM)可以存更多的钱。虽然我刚开始不太相信，但自此，我的心思被打开了，看有些文章的时候就看懂了其中的诀窍，例如上面链接里的文章。

所以，我用两个问题，把你吸引进这篇文章里，是希望你也能够了解这个话题。但是，我确实不知道你的公司是什么情况，这只能通过你自己查询你自己公司的plan，和电话你的retirement savings plan service provider ( 我公司的是 Fidelity)。

我们学习的重要的事情，都是从了解开始的，你了解得越多，就会对你的选择产生影响。这篇文章，首先是想帮助你了解mega 401 K 和Roth in-Service coversion的存在。

等你确定知道自己公司提供这种“真爱”的retirement savings plan 以后，可以看我以后的关于细节的部分。

我为什么要在ROTH IRA里存钱？

对于上面这个问题的回答，其实暴露了我自己投资方面的弱项，我没有魄力投资房地产，没有能力投资商业生意，所以ROTH IRA成了最好的方式。

就我个人需要而言，三个孩子上大学的费用需要提前并充分的安排，ROTH IRA的钱，可以用于高等教育的学费。 简单一句话，我用ROTH IRA 存孩子上大学的钱。

关于在fidelity 里的具体操作，在这个帖子里：

https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2973777&postid=99126343#99126343

thanks for sharing

听说过，但我们公司没有after tax 401k这个option，所以只能感叹。

这个大部分公司都没有。

这要公司的plan支持才行。

我已经这么搞好几年了，能放Roth IRA当然是最好了。

这个是非常不公平的事，只有极少数大公司有这个选择。irs也不管一管。

我就特奇怪为啥版上整天讨论Roth ira。Roth ira需要收入不超过某个很低的数字才行的吧。目测版上没有任何人可以qualify啊。

我老美同事退休后成立自己的cooperation接私活，把出租房也纳进公司业务，除了外州的几个出租房，他给儿子建的房子，给女儿买的公寓，父母卖掉房产平分给他们几兄弟姐妹后，他给父母买了公寓让父母住，都是收租金，相当于家里的钱左出右进，但是因为是business在税收上享受了很大的优惠，而且他每年可以把20万投进公司的retirement fund, 免税！等以后他真正退休了也老了，再取出来，税率会比现在低很多。身边好几位原来的VP整天骂民主党招来移民亏空国库的极右GOP，一直这样聪明得给国家纳最少的税，享受最高的白人至上待遇。真是要找accountant好好谋划一下😆

我就特奇怪为啥版上整天讨论Roth ira。Roth ira需要收入不超过某个很低的数字才行的吧。目测版上没有任何人可以qualify啊。

qgp 发表于 2023-12-08 09:40

所以你和我以前是一样的缺了一个知识点，更需要了解一下，看看那篇业内人士写的好文章。

不新鲜，只不过绝大多数公司都不支持

我把文章截图贴上来， 因为有二维码，也许会被删掉。 但是，抠了二维码，又成了剽窃，我还是带上二维码吧。

我把图片删了，实在是觉得应该尊重原创内容。请大家copy／paste主贴里的网址去看原文吧。

存满401K, 税后backdoor还能存税后36000多的本来也是高收入的了吧。如果双职工都这么寸也得税后十几万了。如果再加上hsa/529之类的更多了

我就不再截图了。用两张图表示我是如此的喜欢这篇文章。大家还是copy／paste了链接自己去读吧。这是一篇老文章，用的是2018的数据。但是，依然是好文章。

没有mega backdoor的公司飘过

我就特奇怪为啥版上整天讨论Roth ira。Roth ira需要收入不超过某个很低的数字才行的吧。目测版上没有任何人可以qualify啊。

qgp 发表于 2023-12-08 09:40

有back door Roth IRA, 就是你用税后的钱存到普通IRA里，然后convert 成Roth IRA。每年在限额之内不需要交税。但是前提是你没有其他的pretax IRA, 不然convert的钱需要按税前税后prorate交税。还需要报税的时候填一个8606表

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